Ihr Ruhestand verdient einen Plan, den Sie verstehen.

Wie möchten Sie später leben – und welches Einkommen brauchen Sie dafür? Gute Altersvorsorge bringt Ihre Wünsche, vorhandene Ansprüche und finanziellen Möglichkeiten zusammen.

Ob Sie erstmals vorsorgen oder Ihre bestehenden Verträge überprüfen möchten: Gemeinsam machen wir sichtbar, wo Sie stehen und welche nächsten Schritte für Sie sinnvoll sein können.

Altersvorsorge persönlich besprechen

Was Ihnen später tatsächlich zur Verfügung steht

Die Renteninformation ist ein wichtiger Ausgangspunkt. Für Ihre Planung zählen daneben private und betriebliche Ansprüche, vorhandene Rücklagen und Ihre voraussichtlichen Ausgaben. Mögliche Steuern, Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie die Kaufkraftentwicklung gehören ebenfalls dazu.

So entsteht ein Bild Ihrer Versorgung, das sich auf Ihre Lebenssituation bezieht. Annahmen über künftige Entwicklungen werden dabei ausdrücklich als Annahmen ausgewiesen.

Vier Fragen, die Ihre Vorsorge weiterbringen

• Was ist bereits vorhanden? Wir betrachten Ihre bisherigen Ansprüche und Verträge, bevor wir über Ergänzungen sprechen.
• Welchen Beitrag können Sie dauerhaft tragen? Ihre Vorsorge soll neben laufenden Ausgaben und einer Reserve für Unvorhergesehenes Platz haben.
• Wie viel Sicherheit wünschen Sie? Garantierte Leistungen, mögliche Erträge und Verlustrisiken werden verständlich gegenübergestellt.
• Welche Freiheiten brauchen Sie? Beispielsweise Beitragsänderungen, Zuzahlungen oder die Wahl zwischen Rente und Kapital – soweit der jeweilige Vertrag dies vorsieht.

Schon vorgesorgt? Dann lohnt sich ein genauer Blick.

Ein bestehender Vertrag kann weiterhin wertvoll sein. Deshalb beginnt eine Überprüfung mit seinen Leistungen, Garantien, Kosten und Ihrem heutigen Bedarf.

Gemeinsam klären wir, was für die Fortführung spricht und ob eine Anpassung oder Ergänzung sinnvoll ist. Bei einem möglichen Wechsel müssen auch neue Abschlusskosten und der Verlust bestehender Vorteile berücksichtigt werden. Eine Kündigung ist keine Voraussetzung für die Beratung.

Angebote vergleichen – mit Blick auf das Ergebnis

Ein niedriger Monatsbeitrag sagt wenig darüber aus, ob ein Vertrag zu Ihnen passt. Entscheidend sind auch Leistungen, Gesamtkosten, Laufzeit und die Regeln für spätere Änderungen.

Je nach Bedarf betrachten wir private Rentenversicherungen, fondsgebundene Rentenversicherungen und Möglichkeiten der betrieblichen Altersversorgung. Vorhandene Lebens- und Riester-Verträge beziehen wir ein. Bei fondsgebundenen Lösungen sind Wertschwankungen und Verluste möglich; für Zusagen ist der konkrete Vertrag maßgeblich.

Beim Kostenvergleich achten wir auf vergleichbare Beiträge, Laufzeiten und Anlageannahmen. Versicherungs- und Fondskosten betrachten wir ebenso wie eine gegebenenfalls separat vereinbarte Vergütung. Hochrechnungen zeigen mögliche Entwicklungen und sind keine zugesagten Auszahlungen.

Ihr Weg zu einer nachvollziehbaren Entscheidung

1. Wir besprechen Ihre Ziele und Fragen.
Was ist Ihnen wichtig, was möchten Sie behalten und wo fehlt Ihnen bisher der Überblick?

2. Wir ordnen Ihre vorhandene Vorsorge ein.
Dafür helfen die aktuelle Renteninformation und die letzten Standmitteilungen Ihrer Verträge. Welche weiteren Unterlagen sinnvoll sind, klären wir gemeinsam.

3. Wir vergleichen passende Möglichkeiten.
Sie erfahren, welche Unterschiede für Sie relevant sind, welche Kosten entstehen und welche Einschränkungen zu beachten sind. Auf dieser Grundlage entscheiden Sie in Ruhe.

Lassen Sie uns über Ihre Altersvorsorge sprechen.

Für die erste Kontaktaufnahme genügen Ihr Name, ein Kontaktweg und ein kurzer Hinweis zu Ihrem Anliegen. Persönliche Finanzunterlagen müssen Sie dafür noch nicht senden.

Norbert Kippelt
Versicherungsmakler in Metelen
Telefon: 02556 98913
E-Mail: norbert.kippelt@vm-kippelt.de

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